¿Cómo se calcula?
Las hipotecas y préstamos en España se calculan casi siempre con el sistema de amortización francés: la cuota mensual es siempre la misma durante toda la vida del préstamo, pero la proporción entre capital e intereses cambia con el tiempo (al principio pagas sobre todo intereses, al final sobre todo capital).
Cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ)
Donde P es el importe del préstamo, r es el interés mensual (el interés anual dividido entre 12) y n es el número total de cuotas (años × 12).
Ejemplo de cálculo
Una hipoteca de 180.000 € a 25 años con un interés del 3,2% TIN:
r = 3,2% ÷ 12 = 0,2667%. n = 25 × 12 = 300 cuotas
La cuota mensual resultante es de aproximadamente 872 €/mes, con un total de intereses pagados a lo largo de la hipoteca de unos 81.727 €.
Consejos
- El TIN (tipo de interés nominal) no es lo mismo que la TAE, que incluye comisiones y gastos: pide siempre la TAE a tu banco para comparar ofertas de forma justa.
- Amortizar capital anticipadamente (pagar de más algún mes) reduce mucho los intereses totales, sobre todo si lo haces en los primeros años del préstamo.
- Si tu hipoteca es a tipo variable, esta calculadora solo te sirve como estimación con el interés actual: tu cuota real cambiará cuando se revise el tipo (normalmente cada 6 o 12 meses).